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Les fraudes et les chargebacks représentent un risque pour les comptes marchands.

Les marchands doivent éviter la fraude de carte de crédit à tout prix. Je lisais un article quelque temps en arrière d'une des plus grandes agences de voyages sur l'Internet qui n'était pas capable d’extraire de l'encre rouge simplement parce qu'ils obtiennent tant d'ordres frauduleux. Maintenant cette société peut penser qu'ils sont trop grands pour contrôler toutes leurs transactions, mais s'ils sont dans le rouge à cause de cela, bien alors il est temps de faire quelques changements.

Les marchands plus petits avec des articles coûteux peuvent être bien essuyés avec juste quelques ordres frauduleux; parfois cela doit seulement se produire une fois. J'ai écrit un livre, "Protégez Votre Compte Marchand de la Fraude et des chargebacks" qui entre au grand détail de ce sujet. J'en mettrai en lumière un peu ici.

Les chargebacks se produisent quand un détenteur de carte discute un achat de carte de crédit. Il y a une variété de raisons qu’un détenteur de carte peut discuter une charge. Quelques exemples d'entre ceux-ci sont :

En cas d'un chargeback, les banques emmetrices de carte lancent un chargeback contre le marchand. On tire les fonds pour cette vente du compte bancaire du marchand et le marchand peut ou ne peut pas être notifié du chargeback et être donné l'occasion de discuter le chargeback. Une vraiment grande banque d'acquisition m'a dit qu'ils n'ont pas été obligés de notifier le marchand d'un chargeback. De toute façon, le marchand et la banque marchande ne savent rien du chargeback jusqu'à ce que ce soit fini et fait. Gardez à l'esprit, la banque émettrice de carte du client est celle qui lance les chargebacks.

La partie la plus importante dans l'acceptation d'une carte de crédit est de faire de votre mieux pour vérifier que le détenteur de carte place en réalité la charge. Sur l'Internet, cela peut être fait avec AVS (le Système de Vérification de l'Adresse). Pas une garantie de 100 %, mais il est le meilleur disponible tout de suite. L’AVS essayera de correspondre une partie de la déclaration de carte de crédit du client facturant l'adresse contre l’adresse de la facture que le client a placée pendant l'ordre. Si vous obtenez une adresse et une partie du code postal, bien les possibilités sont l’actuel détenteur de la carte ou quelqu'un autorisé d’utiliser la carte qui a placé la commande. Si vous obtenez une partie de l'un ou de l'autre, donc c'est votre appel si vous voulez accepter la carte de crédit. J'ai un marchand qui fait entre 13,000 et 15,000 transactions en ligne par mois et acceptera une partie partielle, mais rejette tout ce qui revient sans partie. Son taux du chargeback est assez bas et cela semble travailler pour lui. Si vous n'obtenez pas de partie, donc vous devez être assis sur l'ordre, y sautillez et mâchez la pour peu de temps et essayez votre mieux pour vous mettre en contact avec le client. Si vous ne pouvez pas, donc il est dans votre intérêt le meilleur de rejeter l'ordre. Maintenant la limitation du système AVS est qu'il travaille seulement en Amérique avec des ordres américains. Il n'y a aucun système en place, à partir d'encore, pour accepter des ordres Internationaux. Comme l'avoué que j'ai interviewé dans mon livre dit, "Vous acceptez des ordres de carte de crédit Internationaux à votre propre risque."
Il y a quelques pays du point chaud que vous seriez les meilleurs d'éviter à moins que vous n'ayez un rapport établi avec votre client. Laissez-moi le préfacer en disant, je tire cette conclusion de ma propre expérience personnelle et les réactions que j'obtiens de mes marchands, prenez-le donc pour ce qu'il vaut. Ce n'est pas l'évangile! Les pays sont; n'importe quel pays qui faisait partie de l'ancienne Union soviétique et Malaysia. Ils semblent avoir un plus grand que la quantité moyenne d'ordres frauduleux placés de là.

Maintenant pour mon commentaire le plus controversé, n'acceptez jamais un ordre placé avec une adresse GRATUITE du courrier électronique! J'ai en été ri et en moqué sur ce commentaire simplement parce qu'il y a tant de personnes honnêtes qui utilisent le courrier électronique gratuit et cela signifie perdre les ordres. Simplement mis, vous êtes corrects. Vous perdrez les ordres et les ventes et peut-être même l'argent si vous suivez cette règle. Cependant, je ne pense pas que vous perdrez autant que vous si vous avez accepté des ordres d'adresses de courrier électronique gratuites pourtant. Je connais un marchand faisant 45,000 $ + dans des ordres de carte de crédit par mois de l'Internet qui suivait cette règle. Alors un jour, il a décidé de rejeter la règle et les ventes d'augmentation, en conséquence il a presque perdu son compte marchand en raison des chargebacks excessifs. Prenez-le pour ce qu'il vaut. Les statistiques montrent que plus de 50 % d'ordres placés d'une adresse de courrier électronique gratuite seront frauduleux. Pour plus de faits de cela, je suggère que vous visitiez http://www.antifraud.com

Il y a plus à un chargeback que rencontre l'oeil. Non seulement un marchand perd l'inventaire réel et le prix d'achat, mais il y a aussi le chargeback des honoraires évalués au marchand chaque fois. Ces honoraires s’additionnent parce qu'ils sont n'importe où d’une population de 15 $ à 50 $. Consultez votre fournisseur de compte marchand si vous ne savez pas avec quels honoraires vous pouvez être frappés. Ce n'est pas tout. Les marchands qui ont des chargebacks excessifs, ce sont de nouveau définis par le fournisseur, la gamme de ½ % à 2 ½ %; un marchand peut perdre leur compte marchand. C'est-à-dire sont terminé sans avertir et pourraient se terminer dans MasterCard Match List, a.k.a. Le fichier Marchand Terminé, qui est considéré par d'autres fournisseurs et si vous y montrez, cela signifie que vous n'obtiendrez pas de compte marchand. Vous pouvez vous attendre de rester sur la liste pendant 5 ans aussi. Il y a des nouvelles règles et des règlements qui ont surgi avec les associations de carte. Visa a un International Excellent pour les chargebacks Internationaux excessifs et MasterCard a un excellent pour les chargebacks excessifs pour des marchands de grand volume. Ces excellents sont dans les plusieurs 1,000$ à plus de 100,000 $. Je suis dans le processus de mettre à jour mon livre pour le refléter avec un interview avec T.J. le Marcheur de http://www.antifraud.com et j’espère l'avoir prêt dans quelques semaines.

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