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Les Cartes de crédit Finales :

Certains d'entre vous peuvent se demander pourquoi des Cartes de crédit Finales sont le numéro un dans cette liste comme la plus grande erreur de crédit même au-dessus des paiements manquants (disparus). En fait, les cartes de crédit finales sont presque aussi le mal d'une idée d'augmenter votre grand nombre de crédit que des paiements manquants, mais c'est aussi un clair numéro un dans la liste de mythes de crédit. C'est peut-être le conseil le plus commun que l'on donne aux consommateurs quand ils    demandent, "Comment puis-je augmenter mon grand nombre de crédit ?". S'il y avait jamais un loup dans le mouton final autant que les erreurs de crédit vont, il est celui-ci. Des comptes de carte de crédit finaux n'augmenteront pas votre grand nombre de crédit. Prétendu "des experts d'industrie" comme des prêteurs hypothécaires suggèrent que   vous fermiez des cartes de crédit comme une stratégie d'augmenter votre grand nombre    de crédit pour faire des études pour devenir des prêts immobiliers.

Cependant, il y a deux raisons énormes de ne pas fermer les cartes de crédit que vous n'employez plus. Elles sont :

Ils diminueront finalement vos rapports de crédit : les Informations sur vos rapports de crédit doivent suivre certaines règles autant que combien de temps elles peuvent rester sur le rapport. Dans la plupart des cas de crédits, des informations resteront sur vos fichiers de crédit pendant pas plus que sept ans de la date du compte de la dernière activité ou "DLA". Votre DLA continuera à mettre à jour chaque mois tant que le compte reste ouvert. Ainsi, un compte ouvert n'atteindra jamais la marque de sept ans parce que chaque mois votre DLA met à jour au mois actuel. Cependant, une fois que vous fermez le compte votre DLA cessera de mettre à jour et l'horloge commence à cocher. Finalement le compte sera enlevé de manière permanente de vos rapports de crédit.

Pourquoi c'est une mauvaise chose ? La réponse à celui-ci est très simple. Il est tout de votre passé impressionnant. Voici une analogie qui pourrait faciliter ceci pour comprendre. Disons hypothétiquement que vous ayez fait A droit dans le lycée. Et si le rapport de cet accomplissement scolastique parfait était de manière permanente supprimé sept ans après que vous avez obtenu un diplôme ? Voudriez-vous que cette histoire soit supprimée ? Bien sûr vous ne le voudrez pas. Cela s'applique aussi dans le crédit annonçant l'environnement. Si vous avez un rapport parfait d’effectuer vos paiements à l'heure alors cela significativement aide votre grand nombre de crédit, donc pourquoi voudriez-vous jamais que l'histoire disparaisse ? Vous ne le voulez pas.

Que devriez-vous faire avec de vieilles cartes de crédit que vous n'utilisez pas plus longtemps ? Le problème avec les cartes de crédit inactives est que vous ne produisez pas de revenu pour la société de carte de crédit. Par la suite ils fermeront activement le compte inutilisé parce que vous êtes une responsabilité, pas des capitaux. Empêcher ceci de se produire en employant la carte une fois tous les deux ou trois mois pour le dîner ou un article de dollar bas comme des chaussettes ou une nouvelle ceinture. Une fois que la facture vient, la payer complètement. En faisant cela, vous vous assurez que le compte ne sera jamais fermé et vous obtiendrez toujours le crédit de votre bonne histoire de paiement.

Vous endommagerez vos mesures "d'utilisation" : cela est significativement plus important que vos comptes fermés diminuant finalement vos rapports de crédit. L'utilisation renouvelable est la quantité de vos limites de carte de crédit renouvelables dont vous vous servez actuellement. Par exemple, si vous avez une carte de crédit ouverte avec une limite de crédit de 2,000 $ et un solde de 1,000 $ alors vous êtes 50 % "utilisés" sur ce compte parce que vous utilisez la moitié de la limite de crédit. Cette mesure est presque aussi importante pour votre grand nombre de crédit qu'effectuant vos paiements à l'heure. Si vous aviez une seconde ouverte, mais inutilisé, la carte de crédit avec une limite de crédit de 2000 $ et un solde de 0 $ alors votre ensemble faisant tourner l'utilisation est 25 % parce que vous avez 4000 $ dans des limites de crédit et 1000 $ dans des soldes. 1000 $ divisés de 4000 $ sont 25 ou 25 %.

Comment la fermeture une carte de crédit inutilisée endommagera-t-elle votre score de crédit ? Disons que vous ayez fermé cette seconde carte de crédit inutilisée de l'exemple ci-dessus. Une fois que vous le faites, si alors vous l'enlevez de n'importe quel calcul d'utilisation et maintenant vous êtes collés à une carte ouverte avec une limite de crédit de 2000 $ et un solde de 1000 $. Maintenant votre utilisation s’est augmentée de 25 % à 50 % (diviser 1000 $ de 2000 $ et vous obtenez 50 ou 50 %). Comme ces pourcentages augmentent, votre crédit marque des diminutions.

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